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內蒙(meng)古呼和浩特市賽罕區鄂 爾(er)多斯東大(da)街銀聯大(da)廈13層近日，銀保監會(hui)印(yin)發了《關于加(jia)快推進意外險改革的(de)意見》（以下簡(jian)稱《意見》）。銀保監會(hui)有關部門負(fu)責人就有關問(wen)題(ti)回答(da)了記者提問(wen)。
一、《意見》出臺的背景是什么？
意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)險(xian)是(shi)一(yi)種(zhong)保(bao)(bao)(bao)費低廉、保(bao)(bao)(bao)障(zhang)范(fan)圍靈活、保(bao)(bao)(bao)障(zhang)功(gong)能(neng)較強(qiang)的(de)(de)險(xian)種(zhong)，社(she)會(hui)(hui)需求(qiu)廣(guang)泛，客(ke)戶數量(liang)眾(zhong)多。近年來，意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)險(xian)作(zuo)(zuo)為保(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)重要(yao)(yao)組成部分和經濟補償機制(zhi)的(de)(de)一(yi)個重要(yao)(yao)方面(mian)，為提升全(quan)社(she)會(hui)(hui)利用商(shang)業保(bao)(bao)(bao)險(xian)等市場(chang)化(hua)(hua)手段應對風險(xian)的(de)(de)意(yi)(yi)(yi)識(shi)、增(zeng)強(qiang)全(quan)社(she)會(hui)(hui)風險(xian)抵御能(neng)力作(zuo)(zuo)出了(le)重要(yao)(yao)貢獻。但也要(yao)(yao)看到，由于意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)險(xian)市場(chang)基礎薄(bo)弱，意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)險(xian)定價機制(zhi)科學(xue)性(xing)不(bu)(bu)強(qiang)，銷售行為不(bu)(bu)夠(gou)規(gui)范(fan)，功(gong)能(neng)和作(zuo)(zuo)用發(fa)揮不(bu)(bu)夠(gou)充(chong)分，與現代保(bao)(bao)(bao)險(xian)服務業的(de)(de)要(yao)(yao)求(qiu)不(bu)(bu)相適(shi)應。為全(quan)面(mian)貫徹(che)落實黨中央(yang)、國務院關于金融(rong)(rong)工作(zuo)(zuo)的(de)(de)決策部署，服務金融(rong)(rong)供給側(ce)結構(gou)性(xing)改革，建立(li)意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)險(xian)費率市場(chang)化(hua)(hua)形成機制(zhi)，更好保(bao)(bao)(bao)護保(bao)(bao)(bao)險(xian)消費者合法權益，推動意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)險(xian)市場(chang)高(gao)質量(liang)發(fa)展(zhan)，銀保(bao)(bao)(bao)監會(hui)(hui)印發(fa)了(le)該《意(yi)(yi)(yi)見(jian)》。
二、《意見(jian)》制定的(de)總體原則是什么？
一是堅(jian)持市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)化改(gai)(gai)(gai)(gai)革(ge)(ge)。圍繞深化金融供給側(ce)結構性改(gai)(gai)(gai)(gai)革(ge)(ge)這(zhe)條主(zhu)線，充分發揮市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)在(zai)(zai)資源配置中的(de)(de)決定性作用(yong)，完(wan)善(shan)市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)內(nei)生發展(zhan)機(ji)制，支持市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)主(zhu)體(ti)通(tong)過改(gai)(gai)(gai)(gai)革(ge)(ge)創新(xin)拓展(zhan)服務(wu)領(ling)域，增(zeng)強服務(wu)能力。二是堅(jian)持法治化方向。完(wan)善(shan)意外(wai)險(xian)(xian)監管規(gui)(gui)定，建立(li)規(gui)(gui)則統(tong)一、公開透明、服務(wu)高效、監督(du)規(gui)(gui)范的(de)(de)監管制度體(ti)系(xi)(xi)。依法查處違(wei)(wei)法違(wei)(wei)規(gui)(gui)行(xing)為，增(zeng)強市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)主(zhu)體(ti)依法合規(gui)(gui)經營的(de)(de)自覺性。三(san)是堅(jian)持保護消費(fei)者權益(yi)。強化保險(xian)(xian)監管，營造公開透明、規(gui)(gui)范有(you)序(xu)的(de)(de)市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)環境，加大信息披露力度，保障消費(fei)者知(zhi)情權、自主(zhu)選擇(ze)權、公平(ping)交易權等合法權益(yi)，為保險(xian)(xian)消費(fei)者提(ti)供更(geng)多(duo)優質(zhi)優價的(de)(de)意外(wai)險(xian)(xian)產品和服務(wu)。四(si)是堅(jian)持積極(ji)穩(wen)妥推(tui)進。處理好改(gai)(gai)(gai)(gai)革(ge)(ge)發展(zhan)穩(wen)定的(de)(de)關系(xi)(xi)，以(yi)改(gai)(gai)(gai)(gai)革(ge)(ge)解(jie)決意外(wai)險(xian)(xian)市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)深層次的(de)(de)矛盾和問(wen)題，在(zai)(zai)市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)平(ping)穩(wen)發展(zhan)前(qian)提(ti)下推(tui)進具體(ti)改(gai)(gai)(gai)(gai)革(ge)(ge)措(cuo)施(shi)，防止(zhi)市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)出現劇烈波動(dong)。
三、《意見(jian)》的主要內(nei)容有哪(na)些？
《意見》重點突出(chu)2020年及2021年的改革(ge)任務(wu)，主要圍(wei)繞推進(jin)市場(chang)化(hua)(hua)定價改革(ge)、強化(hua)(hua)市場(chang)行(xing)為監管、夯(hang)實發(fa)展根基(ji)等三個方面采(cai)取相關舉措。
一是推進市場(chang)化定(ding)(ding)(ding)價(jia)改革。主(zhu)要包括：健(jian)全(quan)意(yi)外(wai)險精算(suan)體(ti)系，進一步完善意(yi)外(wai)險定(ding)(ding)(ding)價(jia)假設規定(ding)(ding)(ding)，強(qiang)化法(fa)定(ding)(ding)(ding)責任(ren)準備金監管，切(qie)實防(fang)范風(feng)險；建立(li)產品(pin)價(jia)格(ge)回溯(su)調整機制(zhi)，逐步淘汰賠付率(lv)過低、渠道費(fei)用過高(gao)、定(ding)(ding)(ding)價(jia)明顯不合理的產品(pin)；編(bian)制(zhi)意(yi)外(wai)險發生率(lv)表，探索建立(li)意(yi)外(wai)傷害發生率(lv)表動態修(xiu)訂機制(zhi)。
二是強(qiang)化市(shi)場(chang)行為監管。主要包括：針對搭售和(he)捆綁(bang)銷售、手續費畸高、財務(wu)業(ye)務(wu)數據不真實等問題，組織開展意(yi)外(wai)險(xian)(xian)市(shi)場(chang)清(qing)理(li)整(zheng)頓；系(xi)統(tong)(tong)梳理(li)意(yi)外(wai)險(xian)(xian)市(shi)場(chang)行為監管的政策規定(ding)(ding)，制(zhi)定(ding)(ding)統(tong)(tong)一的意(yi)外(wai)險(xian)(xian)專項(xiang)監管制(zhi)度；建(jian)立(li)(li)健全信(xin)息披露機制(zhi)，提高意(yi)外(wai)險(xian)(xian)市(shi)場(chang)透明度；建(jian)立(li)(li)健全意(yi)外(wai)險(xian)(xian)保單信(xin)息共享機制(zhi)，研(yan)究制(zhi)定(ding)(ding)“黑(hei)名(ming)單”、“灰名(ming)單”標準，加強(qiang)風險(xian)(xian)預(yu)警。
三是夯(hang)實發展根基(ji)。主要(yao)包括：加(jia)快推(tui)進標(biao)準化建(jian)設，研究制定(ding)意(yi)外(wai)險風險等級(ji)和職業(ye)分類標(biao)準，完善保(bao)險業(ye)意(yi)外(wai)傷(shang)殘評定(ding)標(biao)準，努(nu)力爭取納入(ru)國家標(biao)準體系中；探索(suo)制定(ding)意(yi)外(wai)險基(ji)本條目示范(fan)寫法，推(tui)動產(chan)品條款標(biao)準化、簡單化、通俗化；建(jian)立反保(bao)險欺詐長(chang)效協作機制。
四、《意見》的(de)出臺(tai)對市場(chang)有什么影(ying)響？
通過(guo)有(you)(you)序推進意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)(wai)險(xian)(xian)(xian)市(shi)場(chang)“重(zhong)在治(zhi)本(ben)、標本(ben)兼治(zhi)”的(de)(de)(de)各(ge)項改(gai)革措施，意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)(wai)險(xian)(xian)(xian)價格扭曲(qu)的(de)(de)(de)問(wen)題(ti)根(gen)源將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)得到(dao)(dao)徹(che)底解決，市(shi)場(chang)亂象叢(cong)生的(de)(de)(de)局面(mian)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)得到(dao)(dao)根(gen)本(ben)改(gai)變，意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)(wai)險(xian)(xian)(xian)市(shi)場(chang)高(gao)質量發(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)基礎將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)基本(ben)建立(li)。主要包括：通過(guo)改(gai)革，意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)(wai)險(xian)(xian)(xian)費率(lv)形成機(ji)制(zhi)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)更(geng)(geng)(geng)(geng)加(jia)科(ke)學，價格能夠更(geng)(geng)(geng)(geng)加(jia)充(chong)分反映歷史數據(ju)、行(xing)業(ye)(ye)經(jing)驗和(he)市(shi)場(chang)供(gong)求(qiu)關(guan)系，責任準備金監管(guan)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)進一(yi)(yi)步(bu)強化，風險(xian)(xian)(xian)能夠得到(dao)(dao)有(you)(you)效(xiao)防范；產品和(he)服務將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)不斷(duan)優化，滿足(zu)不同(tong)職(zhi)業(ye)(ye)、不同(tong)地(di)區、不同(tong)場(chang)景人群需求(qiu)的(de)(de)(de)價廉物美的(de)(de)(de)意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)(wai)險(xian)(xian)(xian)產品將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)不斷(duan)涌現(xian)，“意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)(wai)險(xian)(xian)(xian)+服務”創(chuang)新模式將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)得到(dao)(dao)廣大(da)群眾的(de)(de)(de)更(geng)(geng)(geng)(geng)多(duo)青睞。通過(guo)市(shi)場(chang)違(wei)法違(wei)規(gui)(gui)行(xing)為方面(mian)的(de)(de)(de)集(ji)中整(zheng)治(zhi)，搭售和(he)捆綁銷售、手續費畸高(gao)、財(cai)務業(ye)(ye)務數據(ju)不真(zhen)實(shi)等突(tu)出問(wen)題(ti)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)得到(dao)(dao)有(you)(you)效(xiao)遏制(zhi)，違(wei)法違(wei)規(gui)(gui)的(de)(de)(de)機(ji)構和(he)責任人將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)會依(yi)法嚴(yan)肅處理，市(shi)場(chang)整(zheng)體(ti)面(mian)貌將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)煥然一(yi)(yi)新；意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)(wai)險(xian)(xian)(xian)專項監管(guan)制(zhi)度(du)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)統一(yi)(yi)，重(zhong)點領域團體(ti)意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)(wai)險(xian)(xian)(xian)與責任險(xian)(xian)(xian)監管(guan)制(zhi)度(du)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)更(geng)(geng)(geng)(geng)加(jia)健全，團體(ti)意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)(wai)險(xian)(xian)(xian)與責任險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)更(geng)(geng)(geng)(geng)加(jia)規(gui)(gui)范、協調；市(shi)場(chang)主體(ti)意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)(wai)險(xian)(xian)(xian)信息披露制(zhi)度(du)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)更(geng)(geng)(geng)(geng)加(jia)完善，信息披露的(de)(de)(de)要求(qiu)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)進一(yi)(yi)步(bu)明確、內容會更(geng)(geng)(geng)(geng)加(jia)詳細。
（來源：銀保監會網站）
